SIMULATEUR GRATUIT · PRÉVISION DE TRÉSORERIE
Plan de trésorerie sur 12 mois : repérez le mois où l'argent manque.
Saisissez mois par mois les encaissements et décaissements prévus. Le simulateur calcule le solde de fin de mois, le point bas et le déficit éventuel. Vous pouvez exporter le tableau au format CSV pour l'adapter dans un tableur.
Les montants sont calculés uniquement dans ce navigateur : pas de compte, pas de sauvegarde sur notre serveur, pas de demande de coordonnées ni de transmission de documents financiers.
ÉTAPE 1 / VOS PRÉVISIONS
Complétez les douze mois.
L'exemple fictif de départ illustre un creux de trésorerie au mois 2. Remplacez-le par vos hypothèses et renseignez les montants TTC là où la TVA s'applique : inscrivez chaque flux au mois de son paiement réel, et non à la date de facture. Les apports, crédits et autres financements doivent figurer dans la colonne dédiée.
Sur un téléphone, faites défiler le tableau horizontalement. Chaque champ correspond à un mois et une catégorie. Les soldes et totaux sont recalculés automatiquement.
| Mois | Clients encaissés (€) | Apports, prêts et autres entrées (€) | Charges et impôts payés (€) | Investissements payés (€) | Échéances d’emprunt payées (€) | Entrées totales (€) | Sorties totales (€) | Solde de fin (€) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. Janvier | — | — | — | |||||
| 2. Février | — | — | — | |||||
| 3. Mars | — | — | — | |||||
| 4. Avril | — | — | — | |||||
| 5. Mai | — | — | — | |||||
| 6. Juin | — | — | — | |||||
| 7. Juillet | — | — | — | |||||
| 8. Août | — | — | — | |||||
| 9. Septembre | — | — | — | |||||
| 10. Octobre | — | — | — | |||||
| 11. Novembre | — | — | — | |||||
| 12. Décembre | — | — | — |
Vérifiez les valeurs : chaque champ doit contenir un montant compris entre 0 et un milliard d'euros.
ÉTAPE 2 / INTERPRÉTATION
Le point bas révèle le besoin de financement.
Calcul en cours…
Dans le scénario de retard client, les paiements des clients sont décalés d'un mois ; les montants prévus en décembre tombent hors de la période représentée. Les autres flux restent identiques. Il s'agit d'une simulation, pas d'une prévision certaine.
ÉTAPE 3 / COMPRENDRE ET PRÉPARER
Comment construire un plan de trésorerie crédible ?
- 01
Différencier résultat et cash.
Un chiffre d'affaires facturé n'est pas un encaissement. Pour chaque mois, notez les dates de paiement attendues, y compris les acomptes et les retards possibles.
- 02
Intégrer toutes les sorties.
Charges, TVA selon votre régime, cotisations, salaires, investissements et échéances d'emprunt sont des flux distincts. Évitez de compter deux fois une dépense. Le solde de départ doit être disponible, pas une simple promesse.
- 03
Identifier le déficit et sa solution.
Si un solde devient négatif, chiffrez le financement nécessaire et sa date d'obtention. Comparez plusieurs scénarios, sans supposer qu'un découvert sera accordé par la banque.
- 04
Faire correspondre tous les documents.
Le plan de trésorerie doit être cohérent avec le plan de financement initial, le business plan et les justificatifs.
Questions fréquentes
Ce tableau remplace-t-il un prévisionnel comptable ?
Non. Il donne une vue mensuelle simplifiée des flux que vous saisissez. Il n'établit ni compte de résultat, ni bilan prévisionnel, ni capacité réelle d'emprunt. Vérifiez les montants et leur traitement fiscal avec un professionnel si nécessaire.
Comment utiliser le CSV ?
Le fichier comporte les douze mois, les cinq postes saisis et les soldes calculés, au format séparé par points-virgules, lisible dans les tableurs courants. Il est créé localement et n'est pas téléversé sur le site.
Pourquoi un besoin de trésorerie peut-il exister malgré un bénéfice ?
Parce qu'une facture encaissée en mars ne finance pas une dépense payable en janvier. Consultez le guide détaillé du plan de trésorerie et le simulateur de besoin en fonds de roulement pour distinguer cycle d'exploitation et flux de caisse.
Référence méthodologique : Bpifrance Création, plan de trésorerie d'un projet ↗. Les valeurs de départ sont fictives. Cet outil ne propose ni crédit ni placement, et ne décide pas d'une éligibilité bancaire.