# Business plan pour la banque — trame de travail

Ressource gratuite Dossier Bancaire. Version du 12 octobre 2026. Cette trame structure votre récit et ses preuves. Elle doit être complétée par des tableaux financiers adaptés à votre projet et relue avant transmission. Elle ne produit pas un prévisionnel ni une décision bancaire à votre place.

**Projet :** ____________________

**Porteur(s) :** ____________________

**Version et date :** ____________________

**État :** brouillon / à vérifier / prêt à présenter

Pour chaque chiffre, distinguez : **fait documenté**, **hypothèse à tester**, **information à obtenir**. Ne remplissez pas une case manquante avec une valeur inventée.

## 1. Synthèse — comprendre la demande sur une page

Rédigez cette partie après les autres sections.

> Nous créons [activité] pour [clientèle] à [localisation/canal]. Notre offre est [solution et prix]. Le projet nécessite [total des besoins] €, financés par [apports] €, [autres ressources confirmées] € et un crédit sollicité de [montant] €. Le lancement est prévu pour [date]. Les remboursements seraient couverts par [mécanisme économique et hypothèses]. Le principal risque est [risque] ; notre réponse est [action concrète et coût].

- Demande précise et calendrier : ____________________
- Compétence du porteur documentée : ____________________
- Premières preuves commerciales : ____________________
- Points encore à confirmer : ____________________

**Question du banquier :** « Pourquoi ce montant, et pourquoi maintenant ? »

## 2. Porteur, société et organisation

- Expérience pertinente, qualifications, rôle de chacun : ____________________
- Forme juridique et état de création : ____________________
- Répartition du capital / apports : ____________________
- Organisation du travail, effectif, rémunération du dirigeant : ____________________
- Autorisations, assurances ou obligations liées à l'activité : ____________________

**Pièces utiles :** CV, qualifications, projet de statuts ou statuts, immatriculation si disponible, justificatif du local, autorisations concernées.

**Point à vérifier :** les dépenses personnelles du créateur et sa rémunération sont-elles compatibles avec le démarrage prévu ? Ne mélangez pas automatiquement son budget privé et la trésorerie de la société.

## 3. Offre, clients et preuves de marché

- Produit / prestation, prix et marge attendue : ____________________
- Clients visés et problème résolu : ____________________
- Zone de chalandise / canal de vente : ____________________
- Concurrents observés, tarifs datés et différence concrète : ____________________
- Acquisition client : actions, budget, délai et responsable : ____________________
- Capacité maximale de production / prestations par semaine : ____________________

| Affirmation | Preuve disponible | Date | Limite / test restant |
| --- | --- | --- | --- |
| Des clients sont intéressés | Entretiens / demandes identifiés |  | L'intérêt n'est pas une commande |
| Des ventes sont prévues | Contrat, devis accepté ou hypothèse commerciale |  | Séparer signé et probable |
| Le prix est crédible | Tests / prix observés / devis |  | Vérifier marge et taxes |

**Question du banquier :** « Comment passez-vous de clients intéressés à des encaissements ? »

## 4. Besoins et plan de financement initial

Énumérez les besoins avant d'ajuster le montant du prêt. Le plan de départ ne remplace pas le compte de résultat ni le plan de trésorerie.

| Besoin | Montant € | HT/TTC et traitement TVA | Justificatif | Date de paiement |
| --- | ---: | --- | --- | --- |
| Matériel / travaux |  |  |  |  |
| Frais de démarrage |  |  |  |  |
| BFR de départ |  |  | Hypothèses stock / délais |  |
| Réserve de sécurité distincte |  |  | Scénario expliqué |  |
| **Total besoins** |  |  |  |  |

| Ressource | Montant € | Statut | Preuve / condition | Date disponible |
| --- | ---: | --- | --- | --- |
| Apport au capital |  | Disponible / prévu |  |  |
| Compte courant d'associé |  | Disponible / prévu |  |  |
| Prêt demandé |  | Sollicité, pas accordé |  |  |
| Autre financement / aide |  | Obtenu / sollicité |  |  |
| **Total ressources** |  |  |  |  |

Contrôle : **total ressources − total besoins = 0 €**. Une demande de crédit est une ressource envisagée, tant qu'elle n'est pas accordée. Indiquez cette condition. Une aide non attribuée ne peut pas être décrite comme confirmée.

Exemple fictif à étudier : **60 000 € de besoins = 15 000 € d'apport + 45 000 € de prêt sollicité**. Téléchargement : `/ressources/exemple-plan-financement.csv`.

## 5. Prévisionnel de résultat — construire les hypothèses

- Ventes : prix hors taxes × quantités, par produit / canal / période.
- Charges variables : achats, sous-traitance, commissions, transport ; cohérentes avec les ventes.
- Charges fixes : local, assurances, outils, salaires, charges sociales et rémunération selon votre structure.
- Investissements : traitement comptable et amortissements à valider.
- Financement : intérêts et frais selon hypothèses ou conditions reçues.
- Impôt : hypothèse adaptée au régime retenu, à relire avec votre interlocuteur comptable.

| Hypothèse | Valeur | Source / raisonnement | Scénario prudent |
| --- | --- | --- | --- |
| Prix moyen HT |  |  |  |
| Volume mensuel |  |  |  |
| Marge |  |  |  |
| Coût d'acquisition client |  |  |  |
| Rémunération / charges |  |  |  |

Ne multipliez pas les ventes sans vérifier le temps, les équipes, le matériel et le financement nécessaires pour les produire. Joignez les tableaux détaillés ; expliquez les grandes hypothèses dans le récit.

## 6. Trésorerie, BFR et remboursement

Préparez un tableau mensuel au moins pour la première année, adapté au rythme de l'activité. Identifiez les dates réelles de paiement plutôt que de reprendre mécaniquement les ventes du compte de résultat.

- Solde de départ documenté : ____________________
- Encaissements clients et délais retenus : ____________________
- Achats, fournisseurs, stocks et acomptes : ____________________
- TVA, charges sociales, loyers et rémunération : ____________________
- Déblocage des ressources et paiement des investissements : ____________________
- Échéances de crédit existant et nouveau : ____________________
- Mois le plus tendu, solde et réponse prévue : ____________________

**Question du banquier :** « Votre projet peut être rentable ; qui paie les dépenses avant l'encaissement des ventes ? »

Détaillez capital et intérêts de tous les crédits à partir des échéanciers réels ou des hypothèses signalées. La CAF est calculée après les charges financières : un premier repère peut la comparer au capital remboursé. Pour analyser le service total, capital et intérêts, utilisez un flux avant paiement de cette dette et des retraitements cohérents, afin de ne pas déduire les intérêts deux fois. La CAF est différente du solde bancaire ; les variations de BFR, les investissements et les autres flux restent à examiner. Pour une création, toute capacité prévisionnelle repose sur des hypothèses à expliquer. Aucun ratio isolé ne garantit l'accord.

## 7. Scénario prudent et risques

Testez, selon le projet, des ventes plus lentes, un décalage client, une hausse des achats, un retard d'ouverture ou une saison faible. N'empilez pas des pourcentages arbitraires : expliquez pourquoi le scénario est plausible.

| Risque | Effet concret | Détection | Réponse | Coût / financement |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| Retard d'ouverture |  |  |  |  |
| Premier client perdu |  |  |  |  |
| Paiement client décalé |  |  |  |  |
| Activité saisonnière |  |  |  |  |

Décrivez les garanties envisagées séparément du remboursement. Une caution ne fait pas disparaître un besoin de trésorerie et ne remplace pas un modèle économique viable.

## 8. Annexes, sources et points à valider

| Annexe | Source | Période / version | Fait qu'elle soutient |
| --- | --- | --- | --- |
| Devis |  |  |  |
| Justificatif d'apport |  |  |  |
| Preuve commerciale |  |  |  |
| Tableau financier |  |  |  |
| Document juridique |  |  |  |

Si création : aucune obligation fictive de produire les bilans d'une entreprise inexistante. Si reprise ou activité existante : comptes disponibles, dettes et informations comparables de l'activité concernée, selon les demandes bancaires.

Questions ouvertes à joindre : ____________________

Responsable et date de résolution : ____________________

## Relecture finale

- [ ] Le récit, les devis et les tableaux décrivent le même projet.
- [ ] Le montant de prêt est identique partout.
- [ ] L'apport n'est pas compté deux fois.
- [ ] Stock/BFR et réserve de sécurité ne se recouvrent pas.
- [ ] HT/TTC, TVA et calendrier sont explicités.
- [ ] Les contrats non signés ne sont pas présentés comme fermes.
- [ ] Les charges et les remboursements existants sont inclus.
- [ ] Les faits manquants apparaissent comme « à confirmer ».
- [ ] Un scénario prudent et les actions associées sont disponibles.

Références : [Service Public — concevoir un business plan](https://entreprendre.service-public.gouv.fr/vosdroits/F35965), [Bpifrance — plan de financement initial](https://bpifrance-creation.fr/encyclopedie/previsions-financieres-business-plan/previsions-financieres/plan-financement-initial), [Bpifrance — BFR](https://bpifrance-creation.fr/encyclopedie/previsions-financieres-business-plan/previsions-financieres/besoin-fonds-roulement-bfr). Trame adaptée du business plan de travail et des contrôles métier de Prêtfolio.